【初心者必読】外貨投資のメリット・リスクを徹底解説！おすすめの投資法も紹介

外貨投資は、円高・円安の為替レート変動による利益を狙える、魅力的な投資方法です。しかし、初心者にとって、外貨投資はハードルが高いと感じるかもしれません。そこで、本記事では、外貨投資のメリット・デメリットを徹底解説し、おすすめの投資法も紹介します。

外貨投資とは？

外貨投資とは、円貨を外貨に換えて行う投資のことをいいます。外貨で運用する金融商品を外貨建て金融商品と呼びます。

投資は円貨のみでも行えますが、円貨を外貨に換えて外貨で投資することで、投資結果が為替等の影響を受けます。為替変動による利益など、円貨建てにはない投資メリットを得られるのが、外貨投資の特徴です。

外貨投資の種類

外貨投資には、大きく分けて以下の2つの種類があります。

外貨預金

外貨預金とは、銀行に外貨を預けて金利を受け取る投資方法です。金利は円預金よりも高めに設定されていることが多く、比較的リスクが低い投資方法と言えます。

外貨建て投資信託

外貨建て投資信託とは、外貨で運用する投資信託のことです。外貨の株式や債券などに投資することで、為替変動による利益を目指すことができます。

外貨投資は、為替変動による利益や金利のメリットを享受できる一方で、為替変動リスクや金利リスクなどのリスクがあります。投資初心者は、これらのリスクを理解した上で、慎重に検討するようにしましょう。

外貨投資のメリット・デメリット

外貨投資は、円預金に比べて金利が高く、資産運用の選択肢として注目されています。しかし、元本割れのリスクや為替手数料などのデメリットもあります。

メリット

金利が高い

外貨預金の金利は、円預金に比べて高い傾向にあります。例えば、2023年12月13日現在、米ドル預金の金利は0.2%ですが、円預金の金利は0.05%です。

為替差益が見込める

為替レートが変動することで、外貨の価値が変化します。円安になると、円で購入した外貨の価値が上がり、為替差益を得ることができます。

資産分散に役立つ

外貨投資は、円資産だけでなく、外貨資産も保有することで、資産の分散に役立ちます。資産の分散は、リスクを抑える効果があります。

デメリット

元本割れのリスクがある

為替レートが変動することで、外貨の価値が下がり、元本割れのリスクがあります。

為替手数料がかかる

外貨を買ったり売ったりする際には、為替手数料がかかります。為替手数料は、金融機関や通貨によって異なります。

預金保険の対象外

外貨預金は、預金保険の対象外です。万が一、金融機関が破綻した場合、預け入れ額が全額保護されません。

外貨投資は、金利が高いなどのメリットがある一方、元本割れのリスクや為替手数料などのデメリットもあります。投資初心者の場合は、デメリットを理解した上で、慎重に検討することが大切です。

外貨投資のメリット

外貨投資には、大きく分けて以下の3つのメリットがあります。

金利差による利息収入

外貨預金や外貨建て債券などの金融商品では、円預金や国内債券よりも高い金利が設定されていることが多いため、金利差による利息収入を得ることができます。

外貨預金の金利は、一般的に円預金よりも高く設定されています。例えば、2023年12月13日現在、円預金の金利は年0.001%であるのに対し、米ドル預金の金利は年0.05%となっています。

つまり、100万円を米ドル預金にした場合、1年間で500円の利息を得ることができます。これは、円預金に預けた場合の利息（100円）の5倍に相当します。

為替レート変動による利益

円安になると、外貨の価値が上がります。例えば、1ドルが100円から120円に円安になった場合、100ドルを保有していれば、12,000円分の資産を手に入れることができます。

一方、円高になると、外貨の価値が下がります。例えば、1ドルが120円から100円に円高になった場合、100ドルを保有していれば、10,000円分の資産しか手に入れることができません。

資産分散によるリスク低減

資産を複数の通貨に分散することで、特定の通貨の為替変動によるリスクを低減することができます例えば、円、米ドル、ユーロの3つの通貨に資産を分散した場合、1つの通貨の為替変動によって資産が大きく変動する可能性が低くなります。

外貨投資のデメリット

外貨投資には、以下のようなデメリットがあります。

為替レート変動による損失リスク

外貨投資は、為替レートの変動によって利益を得たり損失を出したりします。そのため、為替レートが円安に動けば利益が出ますが、円高に動けば損失が出ます。

為替レートの変動による損失リスクは、外貨投資の最大のデメリットです。例えば、100万円を米ドルに換えて、1ドル100円で保有していたとします。その後、為替レートが1ドル120円に上昇した場合、100万円で12万円の利益を出すことができます。しかし、逆に為替レートが1ドル80円に下落した場合、100万円で20万円の損失を出します。